Waarom Banken de Noodzaak van een Bouwkundige Keuring Inzien

In een tijd waarin woningtransacties onder hoge druk plaatsvinden en het aanbod beperkt is, zien banken zich steeds vaker geconfronteerd met risico’s rondom de staat van het onderpand. Een woning die op het oog geschikt lijkt, kan verborgen gebreken bevatten die pas na de overdracht aan het licht komen. Juist daarom groeit binnen de bancaire sector het besef: een onafhankelijke bouwkundige keuring is geen luxe, maar noodzaak.

Waarom Banken de Noodzaak van een Bouwkundige Keuring Inzien

In een tijd waarin woningtransacties onder hoge druk plaatsvinden en het aanbod beperkt is, zien banken zich steeds vaker geconfronteerd met risico’s rondom de staat van het onderpand. Een woning die op het oog geschikt lijkt, kan verborgen gebreken bevatten die pas na de overdracht aan het licht komen. Juist daarom groeit binnen de bancaire sector het besef: een onafhankelijke bouwkundige keuring is geen luxe, maar noodzaak.

Risico voor het onderpand: de kwetsbaarheid van de hypotheekportefeuille

De waarde van een woning is voor banken cruciaal: het is de basis van het onderpand waartegen een hypotheek wordt verstrekt. Wanneer er achteraf ernstige gebreken aan het licht komen – zoals funderingsschade, houtrot of lekkages – kan dit leiden tot waardevermindering, betalingsproblemen bij de klant of zelfs restschulden.

Zonder bouwkundige keuring ontbreekt objectief bewijs over de staat van de woning bij aankoop. Dat maakt het voor banken moeilijk om een realistisch risicobeeld te vormen bij acceptatie van de hypotheekaanvraag.

Bouwkundige keuring: de schakel tussen taxatie en risicobeheersing

Hoewel een taxatierapport een inschatting geeft van de marktwaarde, biedt het geen technische onderbouwing van de bouwkundige staat van de woning. Een bouwkundige keuring daarentegen brengt precies datgene in kaart wat de taxateur vaak niet kan beoordelen: de staat van fundering, dak, gevels, installaties, vochtproblematiek, houtaantasting en meer.

Voor banken betekent dit:

• Betere risico-inschatting bij twijfelachtige panden

• Voorkomen van restwaardeverlies door vooraf bekende gebreken

• Verantwoorde inzet van een bouwdepot als correctiemiddel

Keuring én bouwdepot: controle én oplossing

Steeds vaker stellen banken een bouwdepot verplicht bij woningen waar sprake is van zichtbare of vermoedelijke gebreken. De bouwkundige keuring fungeert hierbij als onderlegger: het bepaalt welke werkzaamheden noodzakelijk zijn en welk bedrag gereserveerd moet worden.

Dit biedt banken zekerheid dat het onderpand op korte termijn wordt hersteld, waardoor de waarde weer aansluit bij de verstrekte hypotheek.

Juridisch fundament: onderzoeksplicht versus mededelingsplicht

In veel dossiers over verborgen gebreken wordt achteraf vastgesteld dat de koper onvoldoende aan zijn onderzoeksplicht heeft voldaan. Voor banken is dit een juridisch risico: als blijkt dat een pand al bij aankoop ernstige gebreken vertoonde die redelijkerwijs ontdekt hadden kunnen worden, kan de waarde van het onderpand ter discussie komen te staan. Zeker als de verkoper zich beroept op een "as is where is"-clausule.

Een bouwkundige keuring versterkt de juridische positie van alle partijen:

• Voor de koper: bewijs dat hij zijn onderzoeksplicht serieus heeft genomen

• Voor de bank: bevestiging dat het onderpand technisch onderbouwd is

• Voor verzekeraars: grondslag voor verhaal in geval van verborgen gebreken

Gevolgen bij ontbreken van keuring: claims, teleurstelling en kosten

Rechtsbijstandverzekeraars luiden de noodklok: het aantal oninbare claims na aankoop van gebrekkige woningen stijgt. Zonder bouwkundige keuring kunnen zij zelden aantonen dat een gebrek bij aankoop al aanwezig was of dat de verkoper hiervan op de hoogte was. De klant wordt dan teleurgesteld, terwijl het eenvoudig te voorkomen was.

Voor banken betekent dit:

• Verlies van vertrouwen

• Juridische discussies over onderpandwaarde

• Potentieel hogere uitvalrisico’s binnen de hypotheekportefeuille

Conclusie: maak de bouwkundige keuring standaard

Voor banken is het helder: de bouwkundige keuring is een belangrijk instrument om risico’s te beheersen, financieringsbesluiten te onderbouwen en juridische kwetsbaarheid te beperken. Door de keuring standaard op te nemen bij twijfelachtige panden – al dan niet gekoppeld aan een bouwdepot – nemen banken hun rol als risicopartner serieus.

Een woning zonder keuring is een hypotheek zonder röntgenfoto. Banken die het risico serieus nemen, kiezen voor transparantie, zekerheid en bescherming – voor henzelf én hun klanten.